운전자보험 가입 시 꼭 넣어야 할 필수특약 총정리
자동차 운전을 하시는 분이라면 반드시 가입해야 하는 보험이 있는데요. 바로 운전자보험입니다. 운전자보험은 교통사고 발생 시 운전자 본인의 피해를 보상해주는 보험으로, 다양한 특약이 존재합니다. 하지만 모든 특약을 가입할 필요는 없는데요. 이번 포스팅에서는 운전자보험 가입 시 꼭 넣어야 할 필수특약들을 정리해드리겠습니다.
운전자보험의 기본 개념과 필요성 이해하기
자동차보험과 혼동하기 쉬운 운전자 보험은 자동차보험에서 보장하지 않는 형사적, 행정적 책임을 보장하는 보험 상품입니다. 교통사고 발생 시 민사적 책임(상대방 피해 보상)은 자동차보험에서 처리되지만, 형사적 책임(징역, 벌금, 변호사 선임비용 등)과 행정적 책임(면허정지, 취소 등)은 운전자 본인이 직접 해결해야 하기 때문에 이러한 상황에 대비하기 위해 운전자 보험이 필요합니다.
운전자 보험에서는 12대 중과실 사고, 중상해 사고 및 사망사고 등 형사적 책임이 발생하는 사고에 대한 보장을 제공하며, 특약을 통해 추가적인 보장을 받을 수 있습니다. 대표적인 특약으로는 교통사고처리지원금, 벌금, 변호사선임비용 등이 있으며, 최근에는 민식이법 시행으로 인해 스쿨존 사고에 대한 보장을 강화한 특약도 출시되었습니다.
가입 시에는 불필요한 특약을 제외하고, 자신에게 필요한 특약만 선택하여 가입하는 것이 중요합니다. 보험료를 절약하기 위해서는 만기환급형보다는 순수보장형을 선택하는 것이 좋습니다.
필수특약 선정 기준과 가입 전 고려사항
먼저, 가장 중요한 특약은 교통사고처리지원금입니다. 이 특약은 교통사고로 인해 피해자가 사망하거나 중상해를 입은 경우, 또는 검찰에 의해 공소제기된 경우에 형사합의금을 지원받을 수 있는 특약입니다. 한도 금액은 상품마다 다르므로 확인 후 가입해야 합니다.
다음으로 중요한 특약은 벌금 특약입니다. 이 특약은 교통사고로 인해 타인에게 상해를 입혀 벌금을 부과받은 경우, 그 벌금을 지원 해주는 특약입니다. 대인벌금과 대물벌금 두 가지로 구분되며, 각각 최대 2천만원까지 보장됩니다.
변호사선임비용 특약도 중요합니다. 구속 또는 정식 기소된 경우 변호사를 선임해야 하는데, 이때 발생하는 비용을 보장해 주는 특약입니다. 최대한도는 5백만원 정도 입니다.
마지막으로, 부상치료비 특약 역시 유용합니다. 교통사고로 인해 신체에 상해를 입은 경우, 부상등급에 따라 정해진 금액을 지급받는 특약입니다. 주로 14급부터 1급까지 등급이 정해져 있으며, 가벼운 접촉사고로도 14급 판정을 받아 보장을 받을 수 있습니다.
가입전에는 중복 여부를 반드시 확인해야 합니다. 이미 가입한 다른 보험상품에 위에서 언급한 특약과 유사한 내용이 있는 경우, 중복 가입으로 인해 보험료가 낭비될 수 있으므로 꼼꼼히 체크해야 합니다.
대인배상 I (대물배상 포함) 특약의 중요성
자동차보험의 기본담보 중 하나로, 사람이나 물건에 대한 손해를 보상하는 담보입니다. 자동차 사고로 인해 타인을 사망하게 하거나 부상을 입힌 경우, 혹은 타인의 재물을 손괴한 경우에 보상을 받을 수 있습니다.
특히 대인배상I은 자동차손해배상보장법에 따라 의무적으로 가입해야 하는 책임보험이기 때문에, 운전자라면 반드시 가입해야 합니다. 만약 가입하지 않을 경우 과태료가 부과될 수 있으며, 사고 발생 시 형사처벌을 받을 수도 있습니다.
보상 범위는 사망 및 후유장해의 경우 1인당 최대 1억 5천만원까지이며, 부상의 경우 1인당 최대 3천만원까지입니다. 단, 부상의 경우 상해등급에 따라 보상금액이 달라질 수 있습니다.
또다른 특징으로는 피해자의 과실 여부와 상관없이 보상이 이루어진다는 점입니다. 즉, 운전자의 과실이 100%인 경우에도 보상을 받을 수 있습니다. 다만, 음주운전이나 무면허운전 등 불법행위로 인한 사고의 경우에는 보상이 제한될 수 있으니 주의해야 합니다.
자동차상해 특약: 운전 중 발생하는 부상 보장
이는 자기신체사고 특약과 함께 운전자보험에서 가장 중요한 특약 중 하나입니다. 본인이나 가족이 자동차 사고로 인해 부상을 입은 경우, 그에 대한 치료비와 휴업손해, 위자료 등을 보상해주는 특약입니다.
자기신체사고 특약과의 차이점은 보상 범위와 보상 금액이 더 크다는 점입니다.
예를 들어, 자기신체사고 특약에서는 부상 등급에 따라 보상 금액이 정해져 있지만, 자동차상해 특약에서는 부상 정도와 상관없이 실제 치료비와 휴업손해, 위자료 등을 보상해줍니다. 또 보험금을 청구할 때도 자기신체사고 특약은 피보험자가 직접 서류를 준비해야 하지만, 자동차상해 특약은 보험사가 대신 처리해주기 때문에 편리합니다.
하지만 그만큼 보험료가 더 비싸기 때문에, 예산에 맞게 선택하는 것이 중요합니다. 보통 자기신체사고 특약보다 1~2만원 정도 더 비쌉니다.
무보험차상해 특약: 무보험 차량 사고 대비
의무보험에 가입하지 않은 차량이나 뺑소니 차량에 의해 사고를 당한 경우, 상대방으로부터 충분한 보상을 받기 어렵습니다. 이때 유용한 것이 바로 '무보험차상해 특약'입니다.
이 특약에 가입하면, 본인이나 가족이 무보험 차량이나 뺑소니 차량에 의해 사고를 당한 경우, 보험사로부터 보상을 받을 수 있습니다. 단, 보상 한도는 2억원 또는 5억원으로 정해져 있으며, 보험사마다 보상 기준이 다를 수 있으므로 가입 전에 반드시 확인해야 합니다.
또다른 장점으로는 보험료가 저렴하다는 점입니다. 보통 1년에 몇 천원 정도의 보험료만 추가로 내면 되기 때문에, 부담 없이 가입할 수 있습니다.
벌금 및 변호사 비용 특약: 법적 문제 보장
운전 중 교통사고로 인해 법적 문제가 발생할 경우, 벌금이나 변호사 비용 등의 지출이 발생할 수 있습니다. 이러한 상황에 대비하기 위해서는 '벌금 및 변호사 비용 특약'에 가입하는 것이 좋습니다.
벌금 특약은 교통사고로 인해 벌금이 부과될 경우, 보험사가 벌금을 대신 납부해주는 것이며, 변호사 비용 특약은 교통사고로 인해 변호사를 선임해야 할 경우, 보험사가 변호사 비용을 대신 지급해주는 것입니다. 두 특약 모두 보험료가 비교적 저렴하며, 운전자보험 가입 시 함께 가입하는 것이 일반적입니다.
운전자 보호를 위한 12대 중과실 사고 보장 특약
12대 중과실 사고는 교통사고처리특례법상 보험 가입 여부와 관계없이 형사 처벌을 받는 사고를 말하며 신호위반, 중앙선 침범, 속도위반 등이 해당됩니다. 이러한 사고는 운전자에게 큰 부담이 될 수 있으므로, 운전자보험 가입 시 '12대 중과실 사고 보장 특약'을 추가하는 것이 좋습니다.
해당 특약에 가입하면 12대 중과실 사고로 인해 형사 합의금이 필요한 경우, 보험사가 이를 대신 지급해주며, 재판 결과 벌금이 부과될 경우에도 보험사가 이를 대신 납부해주므로 유용합니다.
가입 후 관리: 보험료 절약과 계약 유지 팁
운전자보험 역시 다른 보험과 마찬가지로 가입 후에도 꾸준한 관리가 필요합니다. 아래는 보험료를 절약하고 계약을 유지하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.
먼저, 보험료 자동이체를 신청하면 보험료를 할인받을 수 있는 경우가 많습니다. 또, 보험사에서 제공하는 다양한 할인 혜택을 확인하고 적극적으로 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
또 약관을 꼼꼼히 읽어보는 것도 중요한데, 보험사에서는 종종 약관에 작은 글씨로 별도의 조건이나 예외를 두는 경우가 있으니 놓치지 말고 확인해야 합니다.
운전자보험은 자동차보험과는 달리 의무보험이 아니기 때문에 가입 여부를 고민하시는 분들이 많습니다. 하지만 교통사고는 언제든지 발생할 수 있기 때문에 미리 대비하는 것이 중요합니다. 위에서 소개한 필수특약들을 참고하여 운전자보험을 가입하시면, 교통사고 발생 시 충분한 보상을 받을 수 있습니다. 자신의 상황에 맞게 적절한 특약을 선택하여 가입하시길 바랍니다.